Kleinere aanpassingen aan uw woning betaalt u misschien direct met uw spaargeld. Voor andere, grotere aanpassingen geldt dat u deze misschien wilt laten financieren met een lening, een doorlopend krediet of een hypotheek. Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting adviseert de volgende opties:

Spaargeld
Het is financieel het meest voordelig om uw spaargeld aan te spreken voor een verbouwing. Dat hangt natuurlijk wel af van de verbouwingskosten en van uw eigen vermogen. Is uw bezit groter dan het grensbedrag in box 3 anno 2024: alleenstaanden € 57.000 of echtparen € 114.000? Dan wordt aanboren van uw spaargeld alleen maar interessanter. U betaalt tenslotte belasting over dit bedrag.

Uitbreiding van de hypotheek
Uitbreiding van de hypotheek kan ook, maar dan moet het, gezien de afsluitkosten en dergelijke wel gaan om een verbouwingsbedrag van minimaal € 25.000. Ook moet u rekening houden met een aflossingsperiode van 30 jaar.

Tip: bij de afsluiting van een hypotheek voor een nieuwe woning kunt u al beslissen een hypotheek voor een hoger bedrag in te schrijven dan u daadwerkelijk leent. Voor een verbouwing hoeft u dan geen extra kosten te maken voor de uitbreiding van de hypotheek (zoals notariskosten).

Een lening
Een persoonlijke lening loopt meestal maximaal 20 jaar. Houd er dus rekening mee dat u dan nog lange tijd betaalt voor een aanpassing aan uw woning. Is de verbouwing deze investering waard? Wanneer de lening wordt afgesloten voor verbetering van de eerste eigen woning, is de rente aftrekbaar.

Keuze financiering
Hoe u de verbouwing betaalt, hangt af van uw persoonlijke situatie. Misschien heeft u een bedrag gereserveerd, of kiest u voor lenen. Reken dan eerst uit of de rente en aflossing passen in uw begroting en of dat ook nog geldt in het geval van een inkomensachteruitgang.

Met het Persoonlijk Budgetadvies kunt u uw aflossingsruimte uitrekenen.